Услуги платежных агентов – единственный шанс заниматься ВЭД для бизнеса?
С ужесточением международных санкций и усилением финансового мониторинга страны, работающие с Российской Федерацией, стали осторожнее в финансовых отношениях. Особое внимание импортеров приковано к ситуации с Китаем. Переориентация экономики на восток привела к тому, что Китай занял главенствующее место среди торговых партнеров России. Но в последнее время из-за вторичных санкций ситуация с прямыми платежами в КНР усложняется, даже для товаров, не попадающих в санкционные списки.
22 декабря 2023 года президент США подписал указ, дающий полномочия Минфину США вводить санкции против банков, нарушающих санкционные режимы против России. Китайские банки не могут игнорировать вероятность попадания под вторичные санкции со стороны США, так как у многих из них открыты филиалов на американской территории. Объем торговли Китая с Соединенными Штатами значительно превышает объемы торговли между КНР и Россией, что вынуждает банки искать безопасный компромисс для их деятельности. На данный момент только некрупные региональные банки, не попадающие под пристальное внимание со стороны Министерства финансов США, готовы работать с российскими компаниями.
Однако и торговый оборот России и Китая увеличился в 2023 году на 26,3%, до 240,11 млрд. долларов США, по данным Главного таможенного управления КНР. Импорт в Россию вырос на 46,9% и составил около 110,97 млрд. долларов. Экспорт в Китай по сравнению с предыдущим годом увеличился в 2023 году на 12,7%, достигнув 129,13 млрд. долларов. Рекордные показатели стимулируют бизнес искать новые технологии работы с иностранными контрагентами, так и вспоминать хорошо забытые старые.
Примером нестандартных схем на международной арене стал китайский производитель электроники Huawei, который позволил партнерам из Аргентины расплачиваться за поставки не деньгами, а мясом. С 2022 года аргентинское песо сильно обесценилось, и закупщик оказался не в состоянии рассчитаться за поставки. Huawei отказались уходить с крупного южноамериканского рынка, поэтому решился на оплату мясом. Таким образом, Huawei стала одним из крупнейших импортеров говядины в Китае.
В прошлом году активно обсуждался и среди российского бизнеса возврат к бартерным сделкам, но о крупных проектах разговора до сих пор не идет. Впрочем, разработчики пытаются создать специальную цифровую платформу для многосторонней цепочки с использованием смарт-контрактов. Со стороны Федеральной таможенной службы и других государственных институтов никаких препятствий не должно быть.
Самым эффективным на сегодняшний день для российского бизнеса методом поддержания международных взаимоотношений стали партнерские решения, ускоряющие расчетные операции.
Платежный агент — это финансовый посредник, который за определенное вознаграждение осуществляет прием и отправку платежей от имени своих клиентов.
Маршрутизация платежей проходит по разным схемам и подбирается индивидуально под каждый случай в соответствии со спецификой грузов и направления. К используемым вариантам проведения платежей можно отнести платежи через дружественные юрисдикции, с использованием криптоактивов и платежи с разрывом цепочки оплаты.
Такие варианты позволяют бизнесу не прерывать производственные цепочки поставок, что критически важно для поддержания стабильной работы компаний. Кроме того, услуги платежного агента позволяют не только упростить проведение финансовых операций, но и уменьшить связанные с ними риски, включая репутационные и финансовые издержки, которые могут возникнуть из-за задержек в поставках.
Размер комиссии зависит от множества параметров, таких как код ТН ВЭД, юрисдикция, объем суммы платежа.
Евгений Кошкаров, вице-президент ГК Аривист:
Российский бизнес сталкивается с разнообразными препятствиями в своей работе, но нужно понимать, что экономический рост и ведение внешнеэкономической деятельности намного шире любых технологических ограничений. Запрет на использования системы SWIFT или работы с российскими банками создает немало проблем, однако подобные обструкции лишь дают повод появлению новых технологий и инструментов.
Проверенные платежные агенты, например система Logopay, работают полностью в правовом поле, но у любых агентских схем есть отложенные риски. Такой платеж не является полностью прозрачным для таможенных органов, поэтому могут возникать вопросы к таможенной стоимости товара. Когда случится этап постконтроля, бизнесу придется возвращаться к поставкам через агентов и защищать стоимость, чтобы не попасть на доначисления. Сейчас идет дискуссия по поводу включения агентских платежей в таможенную стоимость. Если таможня будет настаивать на включение платежей в ТС, то это ляжет на плечи бизнеса, а значит и конечного потребителя. Тем не менее, польза платежного агента для бизнеса очевидна.
Благодаря наличию собственных компаний-платежных агентов в разных странах мира платежи через агентские схемы проходят стабильно и занимают два-три дня, что упрощает оплату иностранным продавцам/покупателям при импорте и экспорте.
При выборе платежного агента в качестве альтернативного способа осуществления расчетов стоит обращать внимание на его репутацию и реальный опыт работы на рынке. Перед работой с платежным агентом необходимо тщательно изучить и проверить наличие у агента всех лицензий и сертификатов, подтверждающих его правомочность заниматься платежной деятельностью.
