Для многих участников ВЭД санкционное давление 2022 года наиболее остро проявилось в валютных взаимодействиях с иностранными контрагентами. «Пантеон Про» помогает настроить новые финансовые маршруты и решить вопросы, связанные с расчетами, чтобы предприниматели могли сфокусироваться на сути своего бизнеса.
В каких странах открыть счет, являются ли криптовалюты универсальным решением, как банки контролируют бизнес, какой самый сложный и простой товар для оплаты – рассказал в интервью Антон Балдов, руководитель «Пантеон Про».
— Антон, здравствуйте! Для начала расскажите, пожалуйста, о деятельности вашей компании.
— Наша компания активно работает с 2013 года. Я являюсь аккредитованным аудитором и состою в реестре Минфина РФ. У меня опыт в финансах с 2007 года, ранее я занимался поиском и реализацией налоговых льгот и налоговых резервов. С 2013 года мы сфокусировались на открытии банковских счетов за рубежом и регистраций компаний в различных юрисдикциях. Сейчас также одно из самых популярных направлений нашей деятельности – это открытие банковских карт физическим лицам.
— Как меняется взаимодействие бизнеса и банков последние годы?
— После присоединения Крыма к Российской Федерации начались первые санкционные мероприятия стран по отношению к РФ. С этого времени с каждым годом ведение бизнеса с иностранными контрагентами становится сложнее. Это непрекращающийся процесс поиска новых решений и связок. Многие банки ужесточают требования к клиентам не только из РФ, но и из СНГ. 10 лет назад аббревиатуру KYC (know your client) знали, но никто не предполагал, что банковский комплаенс будет настолько распространен.
Несколько лет назад я разговаривал со швейцарским банкиром, и он рассказывал, что банки будут контролировать операции клиентов: уточнять, кому и за что проходит оплата, требовать контракты, декларации, товарно-транспортные документы и т.д. По факту, банки будут принимать решения вести вам бизнес или нет. Тогда его слова казались абсурдными и маловероятными. А сегодня, по прошествию нескольких лет, банки действительно могут парализовать деятельность любой компании, не увидев экономического смысла в операциях или усмотрев неэтичность действий или действия в пользу третьих лиц. Это кажется невероятным. В том числе и для банковских сотрудников, перед которыми стоят задачи по привлечению новых клиентов и в увеличении транзакций, а их коллеги из комплаенса не дают им выполнять их работу.
Давление 2022 года, конечно, носило особенно жесткий характер, однако с кризисами мы все уже сталкивались. Преодоление стрессовых ситуаций – это часть жизни бизнеса, проверка предпринимательского духа, поэтому все были вынуждены принять новые правила и двигаться дальше в соответствии с ними. Сейчас бытует мнение, что логистика – это нефть 2023 года. Поэтому те, кто работает с импортом и экспортом после санкций 2022 года, наверняка останутся в лидерах отрасли.
— Криптовалюты могут решить проблему банковских ограничений?
— Мир криптовалют бурно развивается благодаря децентрализации и скорости обработки платежей. Некоторые компании уже перешли на расчеты в криптовалютах, привязанных к доллару. Однако эта история, наверное, возможна для МСП, но сложно масштабируема. Поэтому за банками еще долгая история впереди, и мы вынуждены играть в их игры. Единственный вариант для бизнеса — это быть гибче к их требованиям, а не ждать гибкости с их стороны.
— Вы замечаете, что сейчас распространяется использование национальных валют при расчетах?
— Да, сейчас активно используются так называемые мягкие валюты — юани, турецкие лиры, дирхамы, даже появились счета в тенге. Но многие участники ВЭД оплачивают ими не из российских банков, а с зарубежных счетов, чтобы была наименьшая аффилированность с Россией. Некоторые контрагенты до сих пор не готовы принимать платежи из российских банков.
На сегодняшний день как нет единой таблетки от всех болезней, так и нет универсального средства для финансовой логистики. Это комплексное решение, и мы всегда предупреждаем, что могут произойти какие-то мировые события, которые повлияют на решение банков о дальнейшем обслуживании клиентов из РФ. Поэтому, имея один счет, для структуры из РФ достаточно рискованно вести бизнес, так как финансовые пути могут начать «ломаться», и варианты, казавшиеся наиболее надежными и стабильными, могут в один момент прекратить работать.
— Как происходит у вас процесс взаимодействия с клиентами?
— Отталкиваясь от деятельности компании, мы предлагаем клиенту несколько вариантов, рассказываем плюсы и минусы каждого из них. Во время обсуждения становится понятно, что клиенту важнее и критичнее. Кому-то важнее сроки, другим – повышенная лояльность, некоторые готовы открывать банки в оффшорных юрисдикциях, прочие – категорически нет.
— Сколько времени надо для открытия счета?
— Открытие счета может занять 2-3 месяца. Есть банки, открывающие достаточно быстро расчетные счета, но при этом их сложно назвать лояльными.
— В чем проявляется уровень лояльности?
— Уровень лояльности определяется тем, насколько банк вмешивается во внутренние дела компаний, изучает ли экономический смысл, просит подтверждений операций и т.д. Каждый участник ВЭД уже привык к предоставлению паспортов сделки, но уровень дотошности банков бывает различным. Те, кого мы называем нелояльными, могут отказываться делать платежи за товары, вызывающие сомнения у банковских сотрудников.
— Исходя из чего вы выбираете банки для клиентов?
— Ключевым фактором является целевое назначение платежей. Самый сложный товар для оплаты – это санкционное сырье. А самое простое – это открывать счета для компаний, которые занимаются услугами, особенно IT.
— Почему? Услуги же менее прозрачные и их сложнее отслеживать.
— Да, ранее банки, наоборот, не любили услуги, потому что они неосязаемые. Однако сейчас с учетом геополитической обстановки банки предпочитают работать с сектором услуг, чтобы и самим не попасть под вторичные санкции.
— Как вы проверяете банки, которые предлагаете клиентам?
— Во-первых, мы работаем с банками из списка топ-3 или топ-5. Во-вторых, лучшая проверка – это проверка опытным путем. Сначала мы сами проводим платежи, тестируем под собственные нужды. Это помогает понять все преимущества и недостатки банка. В-третьих, в некоторых юрисдикциях у нас есть свои офисы и/или представители, которые могут физически проверить банк и решить какие-либо вопросы.
— В каких юрисдикциях вы присутствуете?
— У нас есть офисы в Санкт-Петербурге, в Москве, в Алматы, представители — в Бишкеке, Дубае, Стамбуле, Гонконге.
— После массовой заморозки средств на счетах европейских банков, не возникло ли недоверие у ваших клиентов по работе с банками стран третьего мира?
— Европейские банки повели себя как грабители, замораживая счета. Но это не означает, что нужно переносить этот опыт на банки других стран. Например, в Казахстане не существует аналога нашего Федерального закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Банк Казахстана не может заблокировать денежные средства. Если банк и принял решение не обслуживать клиента, ему будет предоставлено 60 дней, чтобы вывести остатки денежных средств на другой счет. Поэтому я опять повторю свою рекомендацию – иметь несколько банковских счетов, чтобы распределить денежные потоки в разных финансовых институтах.
— Какое количество оптимально для участников ВЭД?
— Минимум – два, в идеале – до пяти счетов. В случае если один банк примет решение не обслуживать вас по какой-либо причине, меняющей внутреннюю политику банка, у вас будут запасные варианты. Поэтому мы всегда рекомендует открывать несколько счетов. В среднем компании имеют три счета в различных юрисдикциях. Эта рекомендация релевантна для многих отраслей. Любой участник ВЭД, занимающийся